评级机构穆迪近日发出警告，称各大银行争相引入AI的热潮，正使其愈发受制于少数几家硅谷科技公司，由此带来大规模系统故障以及被强势科技企业坐地涨价的风险。
穆迪表示，金融行业将AI融入日常运营的举措，从长远来看有望降低成本、提升营收。但这需要"大量前期投入"，而由于众多竞争者同向而行，最终带来的收益很可能在激烈竞争中被逐步消耗殆尽。
穆迪同时警示，AI还将带来更多数据隐私、网络安全、欺诈以及所谓"存款外流"等方面的风险，并造成对少数科技公司的过度依赖。
这一现象已在金融行业引发广泛关注。英国财政部特别委员会今年1月发布的报告显示，目前超过75%的伦敦金融城企业已在使用AI，保险公司和国际银行是最大的应用群体。这些机构主要将AI用于自动化行政事务，乃至核心业务流程，包括保险理赔处理与客户信用评估等。
穆迪报告指出："大多数金融机构高度依赖数量有限的基础AI模型与云计算服务商，这将形成系统性依赖风险。某一主要服务商的模型若出现故障，可能迅速波及其大量客户和多个行业。随着AI应用持续深入，监管机构或将进一步强化对运营韧性及AI模型供应链第三方集中度的审查。"
穆迪还指出，AI竞赛同样存在"供应商依赖风险"，即"少数处于主导地位的AI模型与基础设施供应商，可能随着时间推移逐步掌控AI服务的定价权"。随着ChatGPT开发商OpenAI、Claude所属公司Anthropic等生成式AI企业面临投资方要求盈利的压力，上述问题将愈发凸显。
穆迪表示："尽管这可能给金融机构带来信用风险，但它们仍能保留对自有数据等核心资产的掌控权。"许多大型银行和保险公司拥有多年与科技供应商谈判压价的丰富经验，部分机构也在积极采用开源AI模型、寻求关键合作伙伴关系，以对冲依赖风险。
劳埃德银行集团首席执行官查理·纳恩近期进一步加码AI投资计划，推出一项总额达130亿英镑的战略，计划通过AI吸引新业务、提升运营效率并增加股东回报。
该计划涉及20亿英镑的成本削减，纳恩表示这将对员工产生影响："这将影响部分岗位，也需要我们持续为员工提供再培训并引进新人才。但这在我三十多年的金融服务从业生涯中一直如此。"
穆迪也坦承，这一趋势可能对部分员工造成冲击，使其面临被技术取代的风险。报告指出，到2030年，AI有20%的概率能够胜任"中层骨干员工"的工作。
对于银行而言，AI还可能令客户更便捷地将存款转移至利率更高的账户，由此引发大量资金在短期内迅速转移的可能性。穆迪表示："在此背景下，储户对金融机构的信任度，以及存款资金的稳健性与稳定性，将至关重要。"
Q&A
Q1：穆迪报告中提到的"系统性依赖风险"具体指什么？
A：系统性依赖风险是指大多数金融机构集中使用少数几家AI模型和云计算服务商，一旦其中某家主要供应商出现模型故障，可能迅速扩散至其大量客户和多个行业，引发大规模连锁反应。随着AI应用深化，监管机构预计也会加强对这一集中风险的审查。
Q2：AI对银行员工的就业会有多大影响？
A：根据穆迪报告，到2030年，AI有20%的概率能够承担"中层骨干员工"的工作，部分岗位面临被替代的风险。以劳埃德银行为例，其130亿英镑的AI战略中包含20亿英镑的成本削减计划，首席执行官查理·纳恩明确表示此举将影响现有员工，同时也需要对员工进行再培训和引进新人才。
Q3：金融机构如何应对对AI供应商的过度依赖问题？
A：穆迪指出，许多大型银行和保险公司具备多年与科技供应商谈判压价的丰富经验，部分机构正通过采用开源AI模型、建立关键合作伙伴关系等方式来分散风险、降低对单一供应商的依赖度。此外，金融机构还能通过掌握自有数据等核心资产来保持一定的主动权。
