每个人都想从Apple Pay中分一杯羹，但没人关心这对我们普通人意味着什么。
英国正试图从Apple Pay中切下一块蛋糕。英国竞争与市场管理局（CMA）正推动苹果开放其使用了12年的非接触式支付系统，允许竞争对手接入。
该监管机构发布了一份咨询文件，提议要求苹果允许竞争对手在"公平、合理、透明且非歧视"的条件下，使用其设备上的近场通信（NFC）芯片，从而在iOS系统上实现替代支付方式。
监管机构表示，此举是必要的，因为英国企业抱怨苹果现有的NFC访问安排在商业上并不可行。
英国30%成年人使用Apple Pay？
监管机构还披露了一些关于英国非接触式技术使用情况的有趣数据：
非接触式支付目前占所有支付方式的39%，而十年前这一比例仅为3%。
62%的成年人目前使用数字钱包。
其中50%的人使用Apple Wallet——这意味着英国大约30%的成年人在使用Apple Pay。
CMA首席执行官萨拉·卡德尔表示："这些提议为更多创新、更多选择和经济增长打开了大门，包括英国重要的金融科技行业。"
目前尚不清楚这些公司是否会利用这次强制性的市场开放。CMA告诉我们，在苹果已被迫开放NFC的欧盟地区，唯一借此机会推出服务的都是跨国企业，包括Vipps、PayPal、Klarna、Curve和BBVA。消费者是否正蜂拥使用这些服务，为这场新的市场开放而欢呼？虽然这项开放NFC政策才实施几个月，但我并不这么认为。
究竟谁会真正受益？
卡德尔还表示："通过消除准入壁垒，我们可以帮助创造条件，让拥有卓越创意的英国优秀企业能够在这里开发新产品和服务——从支付应用、数字身份证到交通卡和数字钥匙，无所不包。"
在我看来，这种说法颇具投机性质，但我可以预见，英国各大银行会直接通过苹果的NFC提供数字支付服务，这很可能是这项新规最可能带来的结果。英国金融行为监管局（FCA）消费者、支付与竞争事务执行董事大卫·吉尔在一份声明中说："开放这项技术还将支持开放银行业务的扩展，使更多人能够直接从银行账户进行支付。"
我猜测，银行最终将被证明是这次行动的真正动机所在。在我看来，这表明该行业想要利用监管手段，强行挤进苹果所打造的生态系统，并希望直接利用iPhone上的NFC功能，尽可能地将苹果从这些支付所产生的收入中排除出去。
毕竟，CMA也承认，它启动这项工作的部分原因是收到了竞争对手的投诉。贷款机构和金融科技企业一直在质疑苹果通过Apple Pay进行信用卡交易时收取的0.15%手续费。这其中的暗示并不难理解。鉴于英国成年人39%的所有支付都是通过非接触方式完成的，那些看似微小的支付处理费用，在银行股东眼中却是实实在在的利润，而他们想要把这些利润夺回来。
苹果的回应
银行不会把所有利润都夺回去。即便是CMA也承认，苹果因通过其平台和生态系统提供接入服务而应获得"合理回报"，但我怀疑苹果最终能保留的份额会远低于目前的水平。
苹果在一份声明中表示："我们不认为CMA应该要求苹果采用隐私和安全保护水平更低的方案。我们将继续以建设性的方式参与讨论，以达成最符合用户利益的结果。"
隐私还是利润？
深入探究会发现，这些提议将要求苹果进行技术层面的改动。目前全球主要使用两种非接触式技术标准：安全元件（SE），将信息存储在设备本机上；以及基于主机的卡模拟（HCE），将数据存储在设备之外。
这两项技术都不是苹果开发的，并且都在其他移动生态系统中得到应用。虽然苹果目前在欧盟为满足《数字市场法案》的监管要求已支持HCE和SE两种标准，但此前苹果一直避免支持HCE，以保护客户的隐私和安全。这几乎可以肯定是因为苹果认为将高度机密的支付数据存储在设备之外存在风险。
苹果设备上的支付实际上是通过安全元件来保护的。欧洲的开发者如果想在NFC中使用HCE系统，必须申请特定的苹果NFC/HCE权限，并满足技术、安全和监管标准，而这很可能就是苹果在CMA如愿推行新规后，在英国将采取的应对方式。
消费者真的会从中受益吗？
我对此表示怀疑，但这一举措几乎肯定会从苹果手中撬出一部分资金，这些资金随后将在其他企业实体之间进行分配，其中一些——尽管可能不是全部——或许也像苹果一样重视客户隐私。归根结底，这一切都关乎金钱，总会有人分走一杯羹。那么，分走的人到底是谁，这真的重要吗？
