文/王聪彬

在刚刚过去的9月,IDC FinTech Rankings Top 100排行榜如期而至,中国有四家企业入围,平安科技排名第38。这是平安科技的第一次上榜,而且一上榜就刷新了中国企业的排名记录。

平安科技是谁?平安科技从哪来?平安科技要到哪去?的终极哲学问题产生了。

平安科技既不是一家互联网金融公司,也不是一家纯粹以为金融公司提供技术服务为目标的公司,正是因为介于两者之间,平安科技既具备了科技性,又具备了创新性。

如今,以“科技引领金融”为发展理念的平安科技正在利用人工智能、区块链、云计算、大数据等新技术打造先进的IT组织,并与平安集团各业务公司不断探索新型业务模式,为未来金融带来更多的面貌和可能,让平安在你身边。

FinTech已来 金融重定义

金融行业其实早已迈向新金融时代,这是一个多元化,消费主权至上的年代。平安科技首席运营官胡玮一上来就为我们描述了传统金融行业现阶段的四大挑战,第一、金融渠道,互联网金融利用线上渠道提供更优质的服务;第二、支付,移动支付让支付更便捷、更普及;第三、数据,数据的高速增长与的利用需要大量的IT支撑;第四、投资,利用AI的智能投顾可以以更低的成本服务大众。

在各种挑战中不难看出,技术是未来成功的关键因素,而且FinTech(金融科技)也已成为时下不同金融行业生态主体都在做的一件事,其中包括传统金融机构和科技相关企业。

埃森哲《The Future of Fintech and Banking: Digitally disrupted or reimagined?》报告显示,全球金融科技采用率从2015年的16%上升到2017年的33%。用户的看法和行为正在发生改变,并影响着他们对金融服务的需求,所以金融机构的商业模式正在被云计算、大数据、人工智能、区块链、物联网等新技术重新定义。

就在FinTech才刚刚被接受,新概念又再次出现InsurTech(保险科技),它是由FinTech演化而来,虽然美国没有互联网保险的说法,但是把创业者和投资人利用互联网技术升级创新保险行业的项目统称为Insurtech。

在中国,传统金融行业也在潜移默化的发展着改变。平安科技首席产品官区海鹰说,尤其在2016年随着国家“互联网+”战略的逐渐深入,传统行业和互联网行业的结合变得更加紧密。

同样在2016年,中国平安也开起了平安3.0时代,1.0时代,中国平安从保险公司发展成为综合金融集团,积累了大量的线下资源和管理经验;到了2.0 时代,利用中国平安多年积累的线下、线上独特优势,立足于客户需求,将地面综合金融服务与互联网金融平台深度耦合,实现无缝衔接,提供全面、便捷的O2O金融服务。现在3.0则是将“互联网+金融”的发展模式向全行业开放,利用新科技打造更加强大、开放式互联网金融服务平台。

中国平安大家可能并不陌生,其业务几乎涉及了金融行业的所有业务,银行、保险、借贷、抵押等等。6月30日,中国平安保险(集团)股份有限公司公布了截至 2017 年 6 月 30 日半年业绩。2017 年上半年,中国平安整体业绩实现归属于母公司股东净利润 434.27 亿元(人民币,下同),同比增长 6.5%;如果剔除 2016 年上半年普惠重组利润 94.97 亿元影响,与去年同期相比,净利润增长 38.8%;归属于母公司股东权益 4,257.80 亿元,较年初增长 11%。

“极致服务”和“科技创新”是中国平安董事长兼首席执行官马明哲在今年元旦贺词中提到的两大主题。极致服务方面强调“专业创造价值”,并始终以“专业”为追求,为客户提供简单、便捷、安全的服务。科技创新方面强调“城市一账通”“金融一账通”以及平安好医生。

中国平安在这个激励竞争的市场环境中要做的是,让新技术在金融行业向移动化、专业化、社交化、场景化持续发挥作用。

数字化转型的三次跃进

相比中国整体金融市场现状,中国平安可谓逆势增长。科技在其中发挥了至关重要的作用,当然还有对组织活动、流程、业务模式和员工能力等方方面面的重新定义,也就是现在企业都在谈在做的数字化转型,平安科技的使命正是如此。

2008年成立的平安科技负责开发并运营集团的关键平台和服务,支持集团的保险、银行、投资和互联网业务高效发展。平安科技也是集团的技术孵化器,在云计算、人工智能和大数据方面有着强劲的研究和开发能力。

“数字化转型既是大势所趋,又是困难重重。”在胡玮看来中国平安作为一家综合金融集团,下属每一个专业公司都有一套自己的IT体系,这也形成了一个个数据孤岛。

2001-2012年,中国平安用了将近10年的时间进行了大集中。不仅仅在数据层面,通过集团IT的整体规划对数据中心、系统、财务、人员等全部进行整合,这样所有公司都可以在统一的IT开发架构、规范接口、认证体系、账户体系下为业务提供帮助。

胡玮认为这还只是第一阶段,第二阶段要做到多元化,随着互联网金融的发展,中国平安成立了多家互联网金融公司,但互联网金融和传统金融有着很大的区别,传统金融要求稳定、可靠、安全,业务相对平稳,而互联网金融要求快速、动态、低成本,支撑大规模交易。

平安科技首席运营官胡玮 平安科技首席运营官胡玮

大集中显然不能同时满足两种业务特性,2012-2016年,“双模”发展成为平安科技的解决之法。将两者区别对待,不同业务型态有不同的技术和实施方案,甚至建设不同的数据中心支撑不同的业务。

第三阶段就是持续改造,实现自主可控,以及IT系统自动化程度的提高。通过新技术的应用有效的降低成本、提高效率、增强风控能力、提升服务,这也恰好符合中国平安金融生活服务商的宗旨。

平安科技的作用还在逐渐的放大,2016年平安科技形成了三大主要职能,第一、集团IT管控,包括架构、信息安全、数据安全、运营等各种规范;第二、平台,云平台、信息安全平台、认证平台等平台,以及各种App的打通;第三、科技创新孵化,通过技术输出帮助更企业创新。

平安云:15分钟部署,一天可上线

在中国平安数字化转型的过程中,云计算是一个承上启下的转折点。胡玮也坦言2013年做云计算最初的目的只是为了承载整个集团的业务,所以当时云计算的建设目标仅仅是合规、安全、稳定,符合一行三会(中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会)的标准。

现在云计算已成为平安集团承载内部、推广外部业务的支柱,内部80%系统已经迁移到私有云,成本下降了30-40%;外部云计算对金融甚至各行各业提供服务。“平安科技对外部客户最早只提供私有云服务,随着客户量的爆发增长,2017年开始提供公有云服务。”

云计算对于金融行业其实并不陌生,虽然传统金融行业对于技术相对保守,但也算各行业的先驱。在政策层面,银监会发布《中国银行业信息科技“十三五”发展规划监管指导意见(征求意见稿)》要求5内互联网业务100%上云,核心系统60%上云,同时给出发展规范。

所以稍有规模的金融集团都在自建云计算,金融行业云的大量出现,是否又是下一个同质化的竞争?

平安云的解决方案非常灵活,私有云、公有云、混合云都可以实现,尤其通过混合云的模式帮助金融机构快速打开市场。

平安云:15分钟部署,一天可上线

“很多金融机构没有能力建设自己的私有云,完全使用公有云又需要一个过程,因为其中涉及很多系统的改造。”胡玮说,混合云的方式则有效解决这些问题,将核心系统建设在私有云中,互联网相关业务建设在公有云中。同时平安科技还帮助金融机构建设私有云,这样私有云和公有云就拥有统一的体系,对于行业发展是一个更好的方式。

平安云90%以上都是自主研发,拥有80项专利,实现完全的自主可控。在浙商银行的部署过程中,平安科技进行大量的改造和自动化编排,实现了15分钟部署一家银行,一天内完成应用安装调试上线。

平安云不仅仅只是一个IaaS服务,平安科技提供了从IaaS、PaaS、SaaS一整套的解决方案,IaaS服务已经不用不过多赘述,PaaS服务主要分为AI+智能认知、大数据、通讯云、应用平台组件,SaaS就更为广泛包括征信、保险代理等功能。

这也是为什么越来越多的金融机构愿意选择平安云的原因,除了降低成本、提高效率的统一需求外,另一个诉求就是寻求业务合作,接入平安云就相当于接入了平安的生态。

“ABCD”之上的想象力